Los tres errores más comunes que las mujeres cometemos con el dinero, según la influencer financiera Tori Dunlap

Empezó escribiendo un blog modesto sobre un reto aparentemente inalcanzable: ahorrar 100.000 dólares antes de cumplir 25 años. Lo cumplió dos meses antes de la fecha límite y, acto seguido, decidió dejar su trabajo en marketing y dedicarse a empoderar a las mujeres a través de la divulgación financiera. Por algo la influencer Tori Dunlap es más conocida como Financial Feminist en las redes sociales, donde se ha convertido en una auténtica gurú para millennials y Zs que buscan tomar el control de sus finanzas personales .

Por el camino, Dunlap, que estudió teatro y comunicación pero terminó engullendo manuales financieros hasta entender cómo podía empezar a invertir sus ahorros para alcanzar su objetivo, ha construido un pequeño i mperio de divulgación financiera que incluye un podcast, una empresa, un libro convertido en best seller y una base de followers que supera los tres millones de personas. Todo eso para facturar más de cuatro millones de dólares al año.

Uno de los aciertos de Dunlap en su misión por democratizar la educación financiera es evitar los tecnicismos, hablar de manera clara, directa, con sentido del humor y derribando, siempre que puede, los estereotipos. También ofreciendo consejos prácticos sobre cómo empezar a invertir o cómo afrontar una negociación salarial con tu jefe. Y llamando a las cosas por su nombre.

En conversación con el podcast de The Everygirl, dedicado a visibilizar a mujeres influyentes, Dunlap identificó los tres errores más comunes que cometemos las mujeres cuando se trata de gestionar nuestras finanzas personales.

Para Dunlap lo primero, mucho antes de establecer un plan de ahorro o pensar en una estrategia de inversión, es desechar nociones preconcebidas y entender cuál es realmente nuestra relación con el dinero. Y esa es una cuestión bastante íntima y personal. «Me he dado cuenta de que, aunque sea muy incómodo, no puedes ser bueno con el dinero, ni puedes desarrollar una manera sana de gestionarlo, hasta que no empiezas a entender qué tipo de complejos emocionales y psicológicos tienes con el dinero», explicaba. Para avanzar en ese sentido, Dulap recomienda indagar en nuestro primer recuerdo relacionado con el dinero o las finanzas familiares. Y reflexionar sobre cómo eso ha podido impactar en nuestros hábitos financieros adultos.

Su propio ejemplo sirve para ilustrado: Dunlap creció en una familia ahorradora en la que su madre se encargaba de la contabilidad familiar y su padre alimentó su espíritu emprendedor prestándole 300 dólares para hacerse con una máquina expendedora de caramelos y montar su primer negocio cuando todavía estaba en el colegio.

El segundo error más habitual es lo que Dunlap llama parálisis del análisis. O, dicho de otra manera, cómo pensar en exceso en cuestiones financieras puede llevarnos a no tomar ninguna decisión en absoluto. El estrés por encontrar la tarjeta de crédito con las mejores condiciones, el mejor plan de ahorro o el depósito bancario más interesante puede llevarnos al inmovilismo.

Y ese error está íntimamente ligado con el tercero: la fobia a la inversión. Un sentimiento muy habitual que tiene su explicación, precisamente, en nuestra falta de formación financiera. Pero que, según la experta, no debe convertirse en un obstáculo insalvable. «Lo que más frena a las mujeres a la hora de invertir es el miedo a equivocarse. Las mujeres sienten que tienen que saberlo todo sobre la bolsa, o ser capaces de elegir la cartera de inversión perfecta, o escoger la mejor plataforma de inversión», explica Dunlap.

Las investigaciones académicas le dan la razón. Aunque las mujeres invertimos menos, un estudio detrás de otro (firmados por instituciones académicas como Warwick Business School o fondos de inversión como Fidelity) ha constatando que las mujeres consiguen mayor rentabilidad en sus inversiones que los hombres, que pueden tener respuestas más emocionales e impulsivas a las fluctuaciones del mercado y cuyo exceso de confianza puede traducirse en rendimientos más modestos.